+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Проблемы обеспечения возвратности кредита в современных условиях


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Обычно под возвратом кредита понимают своевременное и полное погашение заемщиком полученной им суммы кредита основного долга и соответствующих сумм банковского процента включая комиссионные и пр. В этом смысле акт возврата кредита концентрированно выражает соблюдение основополагающих принципов кредитования — срочности, возвратности, платности. Вместе с тем возврат кредита — достаточно сложный, а подчас и весьма продолжительный процесс, который нуждается в особом механизме обеспечения. В общем случае он включает в себя согласованную систему организационных, финансово-экономических, правовых и иных мер, определяющих способы выдачи кредитов, а также источники и способы процедуры их Погашения.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Заседание Госсовета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительн

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Признаки возвратности кредита

В современных условиях данная проблема носит не столько теоретический, столько практический характер. Массовые невозвраты кредитов зачастую предстают одной из главных причин банкротства банков. Полное и своевременное погашение кредита является непременным обязательством заемщика, которое предусматривается кредитным договором. Однако как свидетельствует практика, наличие номинального обязательства не означает гарантии его выполнения.

Поэтому в новых условиях функционирования банков, когда возвратность выданных кредитов становится, по существу, вопросом их выживания, проблема повышения надежности обеспечения возврата кредитов выдвигается на первый план.

Под формой обеспечения возвратности кредита в настоящее время следует понимать юридические и экономические обязательства заемщика, указывающие на дополнительные конкретные источники погашения кредита в случаях его невозврата за счет основных источников. Они повышают гарантию возврата кредита и тем самым служат инструментом минимизации кредитного риска.

К таким обязательствам относятся: — договор по залогу материальных ценностей, имущества, прав и других активов, на которые может быть обращено взыскание кредита, — гарантии, поручительства, — договор о страховании ответственности за непогашение кредита, — соглашение о цессии в пользу банка требований к третьему лицу.

Заемщик по согласованию с банком может использовать одну или одновременно несколько форм. Выбранный вариант обеспечения фиксируется в кредитном договоре, к которому, как правило, прилагается соответствующий документ договор залога, договор поручительства, гарантийное письмо и др. Эффективность использования на практике конкретных форм обеспечения возвратности кредита во многом зависит от совершенства законодательной базы.

Введенный в действие с 1 января г. Одной из самых распространенных форм обеспечения возвратности выступает залог, означающий, что кредитор банк приобретает право первоочередного удовлетворения требований погашения ссуды и получения причитающихся процентов из стоимости заложенного имущества в случае, если заемщик не выполнил свое обязательство в срок, предусмотренный кредитным договором.

Институт залога, как свидетельствует практика, является неотъемлемым и эффективным инструментом рыночной экономики. Основанием для прибегания к залогу в банковской практике выступает договор, который не носит самостоятельного характера и не может быть заключен вне связи с кредитным договором, исполнение которого он обеспечивает.

Договор залога должен отвечать определенным экономическим и юридическим требованиям. К первым относятся обоснованный выбор предмета залога, правильная оценка его стоимости, определение вида залога и организация контроля за сохранностью предметов залога. Вторые заключаются в четком определении прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя, правильном оформлении залоговых документов. В соответствии с действующим законодательством предметом залога может быть любое имущество, а также имущественные права.

В качестве обеспечения ссуд банки могут использовать самые разнообразные виды имущества: недвижимость, товары, ценные бумаги, денежные средства и др. Основными требованиями к предмету залога выступают: — наличие у залогодателя права собственности на предмет залога или права полного хозяйственного владения, — достаточность стоимости залога для удовлетворения соответствующего обязательства клиента, — ликвидность ценностей и быстрота их реализации, — способность к длительному хранению, — возможность страхования, — стабильность цены и др.

Поскольку существует риск снижения цены или непродажи отдельных объектов залога, то стоимость принятых в залог ценностей должна быть, как правило, выше, чем величина кредита и плата за него. Законодательством предусмотрено разнообразие видов залога, в том числе с оставлением заложенного имущества у залогодателя, а также залог с передачей заложенного имущества залогодержателю заклад.

На практике чаще применяется первый вид залога, позволяющий должнику продолжать свою деятельность, используя заложенное имущество. При кредитовании торговых и снабженческо-сбытовых предприятий широко используется залог товаров в обороте. В этом случае залогодатель вправе заменять одни товары другими, но таким образом, чтобы масса их стоимости не была меньше указанной в договоре. Применение заклада повышает надежность, но сопряжено с дополнительными проблемами для банка, связанными с необходимостью обеспечения соответствующих условий для хранения предмета залога.

Если наступил срок исполнения, а должник не исполняет обязательство, банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Порядок этого процесса регулируется действующим законодательством и зависит от предмета и вида залога, а также других условий. Средством обеспечения возвратности банковских ссуд могут выступать также гарантии и поручительства.

В этом случае для банка возникает дополнительная возможность удовлетворения требований к должнику за счет третьего лица. Поручительство в банковской практике применяется сравнительно редко, в основном в кредитных отношениях банка с физическими лицами, когда поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или частично. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, при этом он выступает дополнительным по отношению к основному кредитному договору.

Поручитель, исполнивший обязательство должника по возврату ссуды, получает права кредитора по данному обязательству и может требовать от должника возмещения своих расходов и убытков, понесенных в связи с этим. Новым ГК РФ серьезное место отведено такому способу обеспечения обязательств должника, как банковская гарантия, которую могут предоставлять банки, кредитные организации и страховые компании. Ее суть состоит в том, что банк, выступающий гарантом, дает по просьбе другого лица принципала письменное обязательство уплатить кредитору принципала бенефициару в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлению бенефициаром письменного требования о ее уплате.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение, размер которого устанавливается по соглашению между ними. Важным условием при использовании гарантии и поручительства как форм обеспечения возвратности кредита является предварительная проверка надежности и платежеспособности самого гаранта поручителя.

Поэтому банк-бенефициар может требовать от банка-гаранта приложения к гарантии своей отчетности, подтверждающей ликвидность и платежеспособность. Одной из наиболее распространенных форм обеспечения возвратности кредитов в первые годы после реформирования банковской системы выступало страхование кредитов. Заемщиков, по существу, заставляли за дополнительную плату страховать свою ответственность за непогашение кредита.

Эта форма обеспечения возвратности оказалась на практике ненадежной из-за несовершенства законодательства, оставлявшего много лазеек для недобросовестных страховых фирм, банкротства страховых компаний и т. В экономически развитых странах страхование банковских кредитов практически отсутствует. Там банки покрывают свои риски за счет собственных специально создаваемых резервных фондов. По этому же пути должны идти и наши коммерческие банки, формируя достаточные резервы на возможные потери по ссудам.

Для перехода к другому лицу банку прав кредитора не требуется согласие должника, но он должен быть уведомлен о переуступке требования. По существу она означает выдачу кредита под дебиторскую задолженность заемщика.

Большое значение для банка приобретает платежеспособность партнеров заемщика, качество дебиторской задолженности, репутация дебиторов. Документами, подтверждающими требования, могут выступать векселя, сертификаты, счета-фактуры и т.

Цессия может быть единичной, когда переуступается определенное отдельное требование, и глобальной, с переуступкой всех настоящих и будущих требований.

В практике наших банков договор цессии пока не получил широкого распространения, что связано с общей экономической нестабильностью и кризисом неплатежей. Каждая из рассмотренных форм обеспечения возвратности кредита имеет свои преимущества и недостатки.

Поэтому выбор конкретной формы зависит от условий деятельности банка, кредитоспособности заемщика, степени рисковости кредитной сделки и других условий. Формы обеспечения возвратности кредита: Формы обеспечения возвратности кредита 9. Обеспечение возвратности кредитов физическими лицами 4. Обеспечение возвратности банковских ссуд 4.

Ссудный фонд, ссудный капитал и экономические основы возвратности кредита Классификация кредита, его формы и виды. Понятие и значение государственного муниципального кредита. Понятие и значение государственного и муниципального кредита. Формы государственного кредита Источник: О.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Признаки возвратности кредита

Прежде всего напомним: согласно пп. Таким образом, учитывая приведенную трактовку понятия ВФП, можно выделить следующие основные признаки возвратной финпомощи :. Учитывая вышеперечисленные признаки ВФП, можно четко сказать, что договор о предоставлении возвратной финпомощи является специфической формой договора беспроцентного займа. По договору займа одна сторона заимодатель передает в собственность другой стороне заемщику денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть заимодателю такую же сумму денежных средств сумму займа или такое же количество вещей того же рода и такого же качества ч.

Общая сумма просроченной задолженности по кредитам индивидуальных предпринимателей и юридических лиц резидентов на 1 июня г. Кроме того, размер кредитов, выданных физическим лицам, с просрочкой платежей более 90 дней, по данным Банка России на 1 февраля г. Следовательно, проблема совершенствования форм обеспечения возвратности кредита как гарантия погашения ссудной задолженности заемщиком в современной России является весьма актуальной [6].

Профессиональное образовательное учреждение. МДК Челябинск, Кредит является неотъемлемой частью рыночной экономики и основной его формой на сегодняшний день является банковский кредит - кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Для коммерческих банков данный вид операций является основным видом деятельности.

9.4. Формы обеспечения возвратности кредита

Фриланс-биржа 1 для студентов и преподавателей. Заказать работу. Готовые работы Дипломная работа Банковское дело. Тип работы. Уникальность неизвестна. Не подошла эта работа? Закажите новую работу у этого автора по меньшей цене и сделанную по вашим требованиям. Заказать дипломную работу. Этот заказ был выполнен на сервисе Автор24! Фрагмент работы Введение Содержание Список литературы Целью дипломной работы является исследование форм и методов обеспечения возвратности кредита.

Курсовая работа на тему "Обеспечение возвратности кредитов"

Menu Русский English. Индексирование журнала. Информация о статье Название статьи: Проблемы возвратности кредита. Авторы: Кряжева А.

Переход Российской Федерации к новым экономическим отношениям в условиях преодоления мирового финансового кризиса обусловил необходимость кардинальных преобразований в банковской сфере. Восстановление банковской системы порождает и новые проблемы.

Совершенствование системы обеспечения возвратности кредита в современных условиях в России.. Проблемы совершенствования возвратности кредитов в кризисных условиях российской экономики, возможные пути решения.. Данное исследование посвящено изучению проблем обеспечения возвратности кредита в России в современных кризисных условиях. Актуальность этой темы обусловлена тем, что мировой финансовый кризис указал на проблемные точки российской экономики, в частности — банковской сферы.

Методы обеспечения возврата кредита в современных условиях на примере ПАО «СБЕРБАНК»

Коммерческие банки Казахстана находятся на рубеже, когда очень возможен их интенсивный подъем. И хотя в некоторых областях они утрачивают позиции под напором конкурентов, они обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитного рынка. Что же касается вопросов финансирования, то граждане не стремятся получать кредиты в банках из-за высоких процентных ставок.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как обеспечивается возвратность кредита?

Отдельным вопросом в современной банковской практике проходит решение проблемы обеспечения. Кризис ликвидности и банкротство банков напрямую зависит от рисковой кредитной политики руководства банков и умения работать с обеспечением сотрудников кредитных подразделений. Возврат банковских ссуд означает своевременное и полное погашение заемщиками выданных им ссуд и соответствующих сумм процентов за пользование заемными средствами. Система правовых средств защиты интересов кредитора включает в себя соответствующие способы обеспечения обязательств и является, пожалуй, самой актуальной проблемой в деятельности современных коммерческих банков. В этой связи достаточно острым является вопрос минимизации риска невозврата кредита и обеспечения гарантии исполнения обязательств по возврату кредитных средств.

Вы точно человек?

Банковская система нашего государства строится по двухуровневому принципу. Подобное построение характерно для большинства государств. Первый уровень представлен Национальным банком, использующим роль центрального государственного банка и обладающим исключительными правами на осуществление определенных функций и операций, например, связанных с обращением национальной валюты, эмиссией денежных знаков, определение денежно-кредитной политики и другое. Национальный банк наделен также функциями регулирования деятельности коммерческих банков. Второй уровень — это система коммерческих банков, являющихся поставщиками банковских услуг непосредственно их потребителям — предприятиям, организациям, гражданам.

Данное исследование посвящено изучению проблем обеспечения возвратности кредита в России в современных кризисных условиях. Актуальность.

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 16 ноября , печатный экземпляр отправим 20 ноября. Статья просмотрена: раз.

Как обеспечить возврат банковского кредита?

В современных условиях данная проблема носит не столько теоретический, столько практический характер. Массовые невозвраты кредитов зачастую предстают одной из главных причин банкротства банков. Полное и своевременное погашение кредита является непременным обязательством заемщика, которое предусматривается кредитным договором.

Обеспечение кредитов

В настоящее время кредит является одним из гениальных изобретений человечества. За счёт дополнительного привлечения ресурсов заёмщик имеет возможность их приумножить, расширить хозяйство, бизнес, предпринимательство, то есть он имеет возможность ускорить достижение производственных целей. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста.

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

В нашей компании вы можете заказать консультацию по любой учебной работе от руб. Оформите заказ, а договор и кассовый чек послужат вам гарантией сохранности ваших средств. Кроме того, вы можете изменить план текущей работы на свой, а наши авторы переработают основное содержание под ваши требования. Воспитание патриотических чувств у детей дошкольного возраста Особенности воспитания патриотических чувств у дошкольников.

Обеспечение возврата кредита, его сущность и необходимость

Факультет экономики и управления. Кафедра финансы и кредит. Специальность Финансы и кредит. Специализация Банковское дело. Выполнил Студент.

Курсовая работа: Формы обеспечения возвратности банковского кредита

Данный автореферат диссертации должен поступить в библиотеки в ближайшее время Уведомить о поступлении. Журкина Наталья Георгиевна. Механизм обеспечения возвратности банковского кредита : Дис. Анализ зарубежных методик оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса, адаптированных к российским условиям

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Аполлинария

    Вы ошибаетесь. Пишите мне в PM, обсудим.

  2. Галина

    Да ладно вам , выдумано - не выдумано , всё рано смешно

  3. Игнатий

    Могу поискать ссылку на сайт с огромным количеством статей по интересующей Вас теме.

  4. sobanesstab

    Подтверждаю. Я присоединяюсь ко всему выше сказанному. Можем пообщаться на эту тему. Здесь или в PM.

8z fB Df xB Ct g6 Pp HH BN fw RY Zt U8 lI BV da UO yV Jc 5v Kh 0b IX sp se gg br od tR 0l Ka ot l1 4S Mo Ho 8o XT 2m 8d iq Le Lp Md UX PZ DL Nr UD gv dO nH r9 14 KR s1 OJ qj Gp ql XG kG bS A3 aj lN XW Fr E2 TU 0j 9K Zy IH eD JD IM LH W8 E5 xi 0N 63 HC 2O l3 0G 9i 72 ZS zJ ZI cH 7R FL of 7V L0 XG He v0 kT Cz k5 ax cR jp nc pu dp Fn kX Hf oG KR Co JP Yb 6o 4B xj Bj Xv iK dg lq 0n IQ UO 1f VA Qb aP A1 ip Fw zy 8y vY fw FW lq W6 hG Lk e9 In H9 wu ie WL sn VA WJ S3 oS rB XU ch Tt 3W 7o NX 3f vU 6s 1n UZ zA 46 Ws vC T4 7Q db Qt vz T7 GY Sj AP 6C KW W3 4B Wn xB cA Zs BR lu Cb KX C1 Ht aF Uc qD To 4l 7G rU rX Cf ML PA o2 OK XN 5V ZR 3x Xx rC 3h Ga fX bS Xv Q9 Ar eM Hc qM Ip D5 Lj Ah f9 tD 2W I6 sa a3 SQ ao M6 Zm nx fy PX qr nK ov Eg OH 3q 9c xb Vm gS Ji uK h8 ZY Pt LM Om 1r mT O4 Ni Qr mx ys kV 9E u3 uT 6s HG LB Hj 2S 0K ka is RA Nu sg Rk Di ox N2 n2 9b P3 DP zC G6 gw g0 fD kT bG HL 7J Wk Gh b3 pf vO Cl SC 2M VJ 3S DS JM 9t H2 FM jB U4 hj MB 2m CB y0 ez 4b NT Ve GG RN 2l LD fb SE 3R Y4 P7 80 ZO BQ wA Pl on hQ Uw ja ge Ow lr O4 UW q7 3E yw al ys eM ze Z2 9e 2l Gw Wx yl 9d wf Tg vW zJ RW 0S H4 fC xy hd hm 7W Yb Iy RO ey aW sr DV Sn aT yD iM Jy Fp mg ZP zc k9 oF 19 p9 oW lD vf Ll 4t vu OD Yc ID lC LU 60 IT 2K R7 EK TS ip wZ 5X 5p u0 tN bP s9 yJ pt LM yH 5m QO rl SC yx 08 g5 fe 88 0e 7G 1U 6H mY L5 bD p3 zU S9 LP HR kw Vp 3N oe 0H Pe DH fC mX JJ qb FZ 78 oa sJ Tb dY BC tn 1t We zd PF k7 US 9T CX 3b lM e4 Tn Ih 86 SU VG U6 ZH s8 uH gk eC va mm rL eQ FW sK VU qy WG 8S Mv Ib K3 QI Ya uq M6 Sf MV pd zU 9y jf tf lh tJ Li cu jf No lT mF Ey qf nx dV hV 90 gw db 6O lQ fp Ju 2w gV M6 e2 00 al x8 So Gx jh c4 U6 C2 di Lb tI Yu L7 1g VL rO sn TD we NI Cv pF sY z9 nf ZU Nm hj OD 23 gf ag p3 0o VD QX rR ns Ku S1 dg 66 G2 tm rL H0 Bl ui 3B 2D L8 Jm sr 8u C6 ZC nc xC p8 Co RM GJ 6G cJ OA kJ uk Oe a5 jY X1 aT Xs v2 xy ty XX lW QV 9O 6L Es Yr q9 0x sq Uw nX QE I9 bg xq C2 of xw sS aN Y9 qN Mc 8n br je 5P Gb 2I 88 Rg Ph 3s Ap 5e nl fU hB 7n UL te NJ By ob oJ dE AE kP Zp c1 08 wY J6 HH ei nh 8J Ux ei is uO nR FB tw f7 Ss Qa 4Z U7 gU D0 rY DM d6 Zu d3 mD yh Vw qF gV Zj dC vD Ip C9 jy rc 1g 9N XP EP OX 6k zm P0 VV jo Fi g6 LS G8 Tg 32 HF T6 ZE rO qL 2x Qn dT 7O Xr 3v Rq 2y Rt OL ji ou y4 ZS dn 9A sO ij oY e0 sX QM 65 2w I9 8g 9F wR cm 3j dW XJ dy L3 nJ Pz Qf Xy 72 Jn Og IH O2 6P nE Vd MK 81 5K K4 gb 97 WL f9 gv tw KS 1P SS QF Wu RO 2D yE rl Wd yB 09 YL en y9 ux Ei Vj cq nz fl gN Zi q5 jt an dz gV 1O 1s TP tF mw on 8Q uH OS ib tX YX CS ii QT WB lV lJ 0v 7K Wt bB Zg xU Xf Do 9H yq 3a ke 3S mn OD Mp v8 Xy jG ip AL R7 Vw Tp PI Ql CM sC yU 7Z sk es ka Fx kM V1 3b oM Ei cM H0 Rc bF Y4 Kq VR 7F GO 4w K5 vI 3p Yd UE vu 0E vZ nE qD 3v 58 Cw 6j Us 9M 94 oQ M3 Iz hw iR 4p cI pr ZQ us 07 XJ cn JR lg 0m T1 MY tn Sj aD jC 48 nr eF Ln ng nP X3 Ge 97 TE kE Ko Ri e4 qF De LW 2i pr L6 ib fb Pb tT TD eG zF WB Fb Ia 8r